Comparativo Técnico
SAC ou Price no financiamento imobiliário: o comparativo que muda a decisão
Os dois sistemas de amortização produzem parcelas e custos totais bem diferentes. Comparamos em 12 critérios e mostramos para quem cada um faz sentido.
A escolha entre SAC e Price costuma ser apresentada como detalhe técnico do contrato. Ela não é. Em um financiamento de trinta anos, a diferença de juros totais entre os dois sistemas pode equivaler a uma fração relevante do valor do imóvel.
A diferença em uma frase
No SAC, a amortização do principal é constante e a parcela começa alta e cai ao longo do tempo. No Price, a parcela é constante e a amortização começa baixa, crescendo aos poucos.
Comportamento da parcela ao longo do contrato
Valores relativos ilustrativos para um financiamento de 360 meses. Série didática, não corresponde a uma oferta específica.
Unidade: R$
| Critério | SAC | Price |
|---|---|---|
| Parcela inicial | Maior | Menor |
| Parcela final | Menor | Igual à inicial |
| Juros totais pagos | Menores | Maiores |
| Amortização inicial | Rápida | Lenta |
| Renda exigida na aprovação | Maior | Menor |
| Efeito de quitação antecipada | Forte | Moderado |
| Sensibilidade à inflação | Favorável ao tomador | Neutra |
| Previsibilidade orçamentária | Média | Alta |
| Risco de saldo devedor residual | Menor | Maior |
| Uso mais comum no Brasil | Predominante | Menos frequente |
| Perfil indicado | Renda folgada hoje | Renda apertada hoje |
| Melhor para venda futura | SAC | Price |
O critério decisivo
A pergunta correta não é qual sistema é melhor, e sim qual parcela inicial cabe no seu orçamento sem comprometer a reserva de emergência. O SAC é matematicamente mais barato, mas exige capacidade de pagamento maior no início — justamente quando a família costuma ter gastos de mudança e mobília.
Amortização extraordinária
Independentemente do sistema, amortizar o principal reduzindo o prazo economiza mais juros do que reduzir o valor da parcela. Peça sempre as duas simulações.
Antes de assinar o contrato
- Simulação nos dois sistemas com o mesmo prazo
- CET anual comparado entre pelo menos três bancos
- Seguros obrigatórios identificados e cotados
- Reserva de emergência preservada após a entrada
- Regra de amortização extraordinária conferida em contrato
Fontes consultadas
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